銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，它具有國際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺，亦有由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系。雖然如此，但它必須從銀行的信息化走向信息化的銀行發(fā)展道路，才能更加適應(yīng)當(dāng)今高速發(fā)展的信息化建設(shè)以及滿足人們?nèi)找嫣岣叩男枨蟆?ldquo;目前銀行信息化的時代已經(jīng)接近尾聲，必將加速進(jìn)入信息化銀行建設(shè)的嶄新的階段。”中國工商銀行董事長姜建清在金融論壇上如此表示。

 

 

 

 

中國工商銀行董事長姜建清

 

轉(zhuǎn)折之路：從銀行信息化走向信息化銀行

 

首先，姜建清直切主題。他認(rèn)為中國銀行業(yè)的信息化雖然走過了20年的發(fā)展道路，但是轉(zhuǎn)折的一個道路必須從銀行的信息化走向信息化的銀行。因為從環(huán)境的變化來看，現(xiàn)在全球的經(jīng)濟(jì)金融的一體化在深入的推進(jìn)，新的金融的改革金融付諸實施的階段，利率市場化在加速演進(jìn)，這些對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，發(fā)展方式，特別對他的資本、成本的約束在加強，新一輪科技革命正在習(xí)慣全球，以云計算、智能為代表的新興技術(shù)風(fēng)起云涌，有可能顛覆我們對春秋的銀行的認(rèn)識。銀行現(xiàn)有的地域、網(wǎng)點等方式可能就不存在。

 

中國銀行業(yè)的信息化的推進(jìn)是分步驟的，漸進(jìn)的，在信息化初始的時候，系統(tǒng)之間的專業(yè)分割、標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)聯(lián)非常的復(fù)雜，流程過長，運行成本高。隨著銀行的規(guī)模的持續(xù)擴展和國際化、綜合化發(fā)展的加快，這些先天不足衍生出來的部門各自為戰(zhàn)，信息傳導(dǎo)遲緩，市場反映遲鈍等大企業(yè)病越來越明顯。從信息理論上來看，大企業(yè)病的本質(zhì)是企業(yè)者的管理能力和信息部對成所造成的，信息對稱對銀行，對企業(yè)他的成功至關(guān)重要。如果信息不對稱，即使有的企業(yè)有海量信息也可能因為信息的割裂把挖掘和貫通患上信息的貧血病，所以必須要建立信息化銀行。

 

銀行信息化加速信息化銀行建設(shè)

 

姜建清表示，目前銀行信息化的時代已經(jīng)接近尾聲，必將加速進(jìn)入信息化銀行建設(shè)的嶄新的階段。只有通過這一建設(shè)，實現(xiàn)信息技術(shù)與經(jīng)營管理的高度融合，才能打造不可復(fù)制的核心競爭力，因為這一種的信息化銀行是人們管理的思想，是管理的戰(zhàn)略，所以它是非常難以復(fù)制的。誰能在信息化銀行的建設(shè)中占有主導(dǎo)地位，就能在未來的發(fā)展中保持戰(zhàn)略有時。而且銀行間的競爭力的代繼的差異將會出現(xiàn)。從銀行信息化到信息化銀行不是簡單的應(yīng)用范圍的擴大，而是在銀行信息化的基礎(chǔ)上真正實現(xiàn)融會貫通，而促使銀行經(jīng)營管理的質(zhì)態(tài)產(chǎn)生根本變化。

 

據(jù)此，姜建清簡單的歸納為八個字，集中、整合、共享，挖掘。

 

第一，集中要轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)模式。實現(xiàn)業(yè)務(wù)的集中處理，最終達(dá)到經(jīng)營管理的全面集中、集約，使銀行的業(yè)務(wù)量在快速增長和業(yè)務(wù)復(fù)雜性大幅提高的情況下，依然保證業(yè)務(wù)運營的高質(zhì)量，高效率，并且能夠有效降低生產(chǎn)運營成本和控制經(jīng)營風(fēng)險。我們最近看到摩根大通銀行出現(xiàn)了20億美金在衍生產(chǎn)品交易中的一個風(fēng)險，這種風(fēng)險屢見不鮮，80銀行就是因為交易員的一個錯誤最后自己了一個80銀行百年老行的破產(chǎn)。我們看到在歐洲一次一次重復(fù)這樣的故事，為什么就不能解決這個問題？其實這是一個技術(shù)問題，只要通過計算機的集中和計算機限額的控制，任何的交易員他交易違規(guī)的行為是無法通過的，這就是一個技術(shù)問題，沒有做到就是銀行在技術(shù)中間出現(xiàn)了重大的瑕疵問題。

 

第二，就是技術(shù)的綜合。要按照一個統(tǒng)一的IT的架構(gòu)將銀行內(nèi)部各管理系統(tǒng)全部整合到一個系統(tǒng)管理平臺，實現(xiàn)各系統(tǒng)的互聯(lián)互通。這個又是一個非常難的，今天上午我有一個活動，到了國防大學(xué)，當(dāng)時也穿過他們的一個展覽館，里面他們非常詳盡的介紹，在軍事上面他們?nèi)绾渭?，如何整合的問題？因為有很多兵種，有前線，有后勤，實際上對銀行來說也是一樣的，它有非常多的業(yè)務(wù)線，這種業(yè)務(wù)線如何整合？比如我們有大型企業(yè)的信貸，在這些鏈條上面，可能有幾百家上游企業(yè)，下游可能有幾千家下游企業(yè)，他們之間是互相關(guān)聯(lián)的。下游企業(yè)的一張生產(chǎn)的訂單，實際上就是它賣給上游企業(yè)，為什么銀行信貸不能把上下游結(jié)合起來？包括在國際上也是一樣，大量的企業(yè)走出國門，我們把這個供應(yīng)鏈隔段了，之間不能打通，一個好的跨國公司實際上就是把它的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)部化。所以，這個方面系統(tǒng)的整合就是要真正實現(xiàn)在現(xiàn)代技術(shù)與一個企業(yè)或者銀行的經(jīng)營理念、核心業(yè)務(wù)管理方式和客戶服務(wù)的高度的融合，使銀行的經(jīng)營更具靈活協(xié)調(diào)，提高對戰(zhàn)略決策的響應(yīng)力。

 

第三，就是信息的共享。有的人說大企業(yè)這個問題比較嚴(yán)重，現(xiàn)在我看很多中小企業(yè)同樣存在這樣的問題。這也就是說，本來是一個大企業(yè)，可能老年病，他現(xiàn)在有一些中青年也生了老年病。因為現(xiàn)在信息量非常多，如何突破信息傳導(dǎo)和查控的限制，提高他的可用性和易用性，這是非常重要。我們不斷在這個方面邁進(jìn)，我們最近又建成了新一輪咨詢的平臺，把190多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合到一個系統(tǒng)上面，把內(nèi)部、外部的信息共同整合好，形成一個共享的信息庫。我們相信這樣一個信息化銀行的建設(shè)，這一信息平臺的建設(shè)，能給我們銀行帶來大量的業(yè)務(wù)機會和收益。現(xiàn)在投產(chǎn)了已經(jīng)收到非常明顯的效果.

 

第四就是數(shù)據(jù)的挖掘。在海量數(shù)據(jù)面前，如何對銀行或者企業(yè)非常需要的管理信息、客戶信息、產(chǎn)品信息等進(jìn)行收集、儲存和處理，就是進(jìn)行挖掘，對它進(jìn)行歸納性的推理，以充分發(fā)揮和利用有價值的信息，幫助管理者判斷市場，發(fā)現(xiàn)價格，評估風(fēng)險，配置資源，提供決策支持。隨著現(xiàn)在社會上大量的變化，比如說在線的社區(qū)，社交媒體，交互廣告的出現(xiàn)，與客戶銀行的溝通方式也發(fā)生了變化，銀行可以通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)蛻舻男袨樘攸c進(jìn)行挖掘，從而開發(fā)針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，制定更加切合的價格體系，達(dá)到事倍功半的效果。

 

 

最后，姜建清表示，信息改變世界，引領(lǐng)未來。雖然經(jīng)歷了國際金融危機的痛苦，但是金融領(lǐng)域的步伐我認(rèn)為會因此加快。現(xiàn)在全球的銀行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的劇變，包括金融的格局，金融的半途也在悄然的變化，許多的國際領(lǐng)先銀行正在療傷，傳統(tǒng)的銀行漸行漸遠(yuǎn)。對世界的銀行業(yè)而言，這是一次極富挑戰(zhàn)的轉(zhuǎn)身，中國的銀行業(yè)應(yīng)該在這個歷史的劇變中擔(dān)當(dāng)職責(zé)，為我們信息化的建設(shè)走出一條新路。