IT建設(shè)模式

 

　　IT建設(shè)模式分類

 

　　商業(yè)銀行的IT建設(shè)實施到運營管理，主要分為業(yè)務(wù)分析與IT規(guī)劃、IT建設(shè)實施、后續(xù)的開發(fā)升級，以及系統(tǒng)運維管理等幾部分工作內(nèi)容。我們可以從這幾個維度的工作內(nèi)容是由銀行方面自主完成，還是由IT廠商實施完成的角度劃分如下幾類IT建設(shè)模式：

 

　　全面建設(shè)模式。銀行方面從業(yè)務(wù)分析與IT規(guī)劃、IT建設(shè)實施、后續(xù)的開發(fā)升級，以及系統(tǒng)運維管理，完全自主實施完成，IT廠商只是個別項目和以人員的方式進行支持，通常只有國有大型銀行采用此模式。

 

　　自主開發(fā)模式。銀行方面在自主業(yè)務(wù)分析和規(guī)劃的基礎(chǔ)上，將其中的系統(tǒng)建設(shè)實施以項目建設(shè)的形式，交由具有相關(guān)實施經(jīng)驗的IT廠商實施完成，項目的總體管理和控制以銀行為主，后續(xù)的開發(fā)升級維護，以及上線后的運維管理也都由銀行負責承擔。通常全國性股份制商業(yè)銀行會采取此類模式。

 

　　自主運維模式。銀行方面主要在業(yè)務(wù)分析、IT規(guī)劃和系統(tǒng)運維管理方面自主完成，IT系統(tǒng)建設(shè)和后續(xù)的開發(fā)升級都交由具有相關(guān)實施經(jīng)驗的IT廠商實施完成，這類模式主要是較為先進發(fā)達的城市商業(yè)銀行采用。

 

　　全面外包模式。銀行方面主要做好業(yè)務(wù)分析和IT規(guī)劃，在IT系統(tǒng)建設(shè)和后續(xù)的開發(fā)升級都交由具有相關(guān)實施經(jīng)驗的IT廠商實施完成，并共同承擔系統(tǒng)上線后的運維管理工作。采用這類模式的主要是部分城商行和轉(zhuǎn)制后的農(nóng)商行。

 

　　整體外包模式。這類模式是在國外普遍采用而在國內(nèi)也開始實踐的一種新興服務(wù)模式。銀行方面只要和IT外包服務(wù)商共同制訂好IT規(guī)劃和做好各項業(yè)務(wù)分析。其他方面從建設(shè)實施到運維管理都采取外包服務(wù)的方式交由整體IT外包服務(wù)商來完成，銀行方面只需要對該服務(wù)提供商進行監(jiān)督管理，把握好業(yè)務(wù)的匹配度和風險的管控。

 

　　IT建設(shè)模式分析

 

　　針對城市商業(yè)銀行的IT建設(shè)具體采用哪種模式。需要充分考慮業(yè)務(wù)理解匹配度能力、總體投資規(guī)模、建設(shè)周期、人員數(shù)量、人員專業(yè)能力、風險控制和管理成本等多方的能力是否滿足。

 

　　上述前幾種模式相對于需要快速發(fā)展和特色經(jīng)營的大多數(shù)城商行來說，依然需要較大的IT人員和資源投入。在短時間內(nèi)不可能所有的城商行都會有近百人的科技團隊、合理的IT治理結(jié)構(gòu)，管理著幾十個“隨需而動”的業(yè)務(wù)應(yīng)系統(tǒng)和一系列技術(shù)要求高的基礎(chǔ)平臺類系統(tǒng)，并能快速的響應(yīng)業(yè)務(wù)的變化發(fā)展，同時還要運行維護著大量的基礎(chǔ)設(shè)施，以保障銀行系統(tǒng)的7*24小時的安全、穩(wěn)定的連續(xù)運營。這就需要我們找出一條適合一般城商行的IT建設(shè)模式。

 

　　借鑒國外先進的模式和國內(nèi)銀行的實踐經(jīng)驗，更多的城市商業(yè)銀行要想快速發(fā)展的同時保持IT強有力的支撐和快速響應(yīng)，可以采用整體IT外包的服務(wù)模式。這類模式針對銀行的科技人員，只要專注于業(yè)務(wù)匹配度和風險的控制，其他IT建設(shè)實施、開發(fā)升級和運維管理等方面的工作都交由整體IT外包服務(wù)提供商來實施和管理，整體IT外包服務(wù)提供商負責IT投資建設(shè)、業(yè)務(wù)與IT規(guī)劃咨詢、IT系統(tǒng)建設(shè)實施、IT運維管理服務(wù)、數(shù)據(jù)與災(zāi)備中心托管服務(wù)，以及部分業(yè)務(wù)外包服務(wù)等。銀行方面整個科技團隊只需要10多人，就能夠及時響應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展要求。

 

　　整體IT外包模式

 

　　整體IT服務(wù)外包模式雖在國外較發(fā)達地區(qū)已是較為成熟并被廣泛采用的先進模式，但在國內(nèi)還是“新鮮事物”。在此我們對此模式提供的服務(wù)內(nèi)容、監(jiān)管合規(guī)要求，對整體外包服務(wù)提供商的能力要求和此模式的優(yōu)勢特點進行介紹。為城商行的IT建設(shè)提供參考借鑒。

 

　　整體IT外包服務(wù)內(nèi)容

 

　　作為整體IT服務(wù)提供商，必須與銀行的科技部門和相關(guān)的業(yè)務(wù)部門保持密切的溝通與合作，承擔起全行的IT支撐使命，在為銀行帶來“IT價值”的同時，還要關(guān)注區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、市場環(huán)境變化和科技的創(chuàng)新發(fā)展，為銀行帶來“業(yè)務(wù)價值”。這樣才能服務(wù)好一家銀行的整體IT支撐體系。因此作為一個合格的能為銀行帶來業(yè)務(wù)和IT價值的整體IT外包服務(wù)提供商，它為銀行提供的服務(wù)內(nèi)容將遠遠超過普通IT廠商所能提供的服務(wù)，其主要內(nèi)容包括：

 

　　IT建設(shè)投資。協(xié)助城商行完成全部IT系統(tǒng)建設(shè)的投資，解決城商行IT系統(tǒng)建設(shè)資金來源問題；幫助城商行規(guī)避IT投資風險問題。同時為做好城商行長期IT服務(wù)，還需要投資建立長期的技術(shù)與維護中心，負責為城商行提供IT系統(tǒng)建設(shè)、運行、培訓(xùn)等相關(guān)服務(wù)。

 

　　業(yè)務(wù)與IT規(guī)劃咨詢。在業(yè)務(wù)方面，協(xié)助城商行完成業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略“落地”所需的相關(guān)業(yè)務(wù)需求分析工作；協(xié)助城商行完成金融產(chǎn)品創(chuàng)新與設(shè)計，包括零售業(yè)務(wù)、銀行卡、電子銀行、金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)等；協(xié)助城商行完成大客戶市場開發(fā)與維護；為城商行提供風險管理、業(yè)務(wù)流程再造等咨詢服務(wù)。在IT建設(shè)方面，為城商行提供IT戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢服務(wù)；提供IT系統(tǒng)外包服務(wù)期內(nèi)全程IT架構(gòu)咨詢服務(wù)；同時提供IT治理咨詢服務(wù)，以及業(yè)務(wù)人員專業(yè)培訓(xùn)，保障城商行相關(guān)人員在服務(wù)期內(nèi)，對整體IT外包服務(wù)提供商所提供的服務(wù)與系統(tǒng)進行管理和監(jiān)控，以及服務(wù)期滿后順利接管。

 

　　IT系統(tǒng)建設(shè)實施。規(guī)劃城商行IT建設(shè)總體解決方案，進行全面的應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)設(shè)計，并完成相應(yīng)的系統(tǒng)集成工作。具體服務(wù)類容包括：業(yè)務(wù)需求設(shè)計與編寫，開發(fā)與實施應(yīng)用系統(tǒng)解決方案，規(guī)范的項目管理過程和負責新系統(tǒng)的建設(shè)管理與協(xié)調(diào)，建立完善的質(zhì)量管理體系與采用嚴格的質(zhì)量管理流程，完成測試案例編寫與具體的測試工作、基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計與集成服務(wù)和現(xiàn)有數(shù)據(jù)中心改造建設(shè)方案等。

 

　　IT運行服務(wù)。為城商行建立符合ISO20000與ISO27001標準的IT運行服務(wù)與風險管理體系，具體服務(wù)類容包括：建立IT管理平臺來管理與運行城商行的IT資產(chǎn)、提供IT運行安全審計服務(wù)和外審服務(wù)、提供IT服務(wù)水平協(xié)議（SLA）以建立科學(xué)嚴謹?shù)腎T服務(wù)管理體系、提供應(yīng)用系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施的運行監(jiān)控和升級改進服務(wù)、提供數(shù)據(jù)中心運行服務(wù)、提供桌面終端設(shè)備運行服務(wù)、建立生產(chǎn)設(shè)備和桌面終端設(shè)備的備件庫、建立內(nèi)部IT客服體系、提供數(shù)據(jù)與災(zāi)備中心托管服務(wù)等。

 

　　銀行業(yè)務(wù)外包與合作。利用服務(wù)提供商在科技創(chuàng)新、電子商務(wù)和客戶關(guān)系等方面的優(yōu)勢和運營經(jīng)驗，銀行方面可以與服務(wù)商展開如：電子銀行業(yè)務(wù)外包、卡業(yè)務(wù)外包、微貸業(yè)務(wù)外包，以及在移動金融服務(wù)平臺和電子商務(wù)等方面的聯(lián)合運營合作。隨著外包市場的不斷發(fā)展，新的外包業(yè)務(wù)品種及運營模式必將不斷涌現(xiàn)，屆時，整體IT外包服務(wù)提供商將能夠提供全面的銀行業(yè)務(wù)運營外包服務(wù)，更好地服務(wù)于中國的銀行客戶。

 

　　合規(guī)監(jiān)管要求

 

　　整體IT外包服務(wù)提供商與銀行合作的深度和廣度都超越了傳統(tǒng)意義上的IT服務(wù)提供商。通常這類合作將是一個長期的（三到五年，甚至更長）合作模式，相互之間的依賴程度也會更加深入，因此對整個合作的內(nèi)容和過程必須納入銀行嚴格的監(jiān)管和控制體系框架下。對整體IT外包服務(wù)提供商的資質(zhì)能力必須要嚴格的審查和監(jiān)控，同時對整體的服務(wù)水平協(xié)議也需要嚴密地推敲和仔細地斟酌。更重要的是整個合作模式必須在銀監(jiān)會、人民銀行以及相關(guān)管理部門制定的法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范的框架下嚴格、規(guī)范、標準的展開工作。首先必須符合近期出臺的相關(guān)主要法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范：如：商業(yè)銀行信息科技風險管理指引、銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引、商業(yè)銀行外包風險管理指引、金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)安全保護條例、電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法、電子銀行安全評估指引、電子銀行業(yè)務(wù)的風險管理原則、重要信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)指南和ISO20000和ISO27001等等。

 

　　對外包商能力要求

 

　　作為整體IT外包服務(wù)提供商，需要為銀行提供上述的服務(wù)內(nèi)容，必須滿足如下的能力要求：

 

　　在公司實力方面。要有雄厚的資金實力和良好的公司治理機制，有完善的組織架構(gòu)及部門設(shè)置和清晰的部門職責，能夠保證公司的長期健康的穩(wěn)定經(jīng)營，必要時能夠承擔銀行IT建設(shè)的先期投入和長期的服務(wù)提供。需要有擁有國家A級標準的數(shù)據(jù)中心的建設(shè)實施和運營管理能力，并保持多年的安全運行記錄。具備ISO20000、ISO27001等一系列認證資質(zhì)，完全能夠勝任銀行IT系統(tǒng)整體運維工作。為了充分滿足廣大客戶的需求，公司應(yīng)設(shè)立專業(yè)的研發(fā)中心和技術(shù)支持中心，以確保各數(shù)據(jù)中心的穩(wěn)定運行，并提供持續(xù)的系統(tǒng)升級能力。

 

　　在人員專業(yè)能力方面。整體IT外包服務(wù)提供商必須是專業(yè)從事IT外包服務(wù)的公司，并擁有一支經(jīng)驗豐富、技術(shù)力量雄厚并精通銀行業(yè)務(wù)知識的咨詢、實施及系統(tǒng)運營管理團隊，其骨干成員要具備多年的金融領(lǐng)域服務(wù)背景及豐富的系統(tǒng)實施經(jīng)驗，并具有長期致力于為用戶提供業(yè)務(wù)咨詢、IT規(guī)劃、IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、IT系統(tǒng)實施、IT系統(tǒng)運營管理等全方位的IT外包服務(wù)的工作能力。能夠向金融客戶提供全面的、高品質(zhì)的IT規(guī)劃咨詢服務(wù)，協(xié)助客戶構(gòu)建領(lǐng)先的IT系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)運營及管理水平，全面提升客戶市場競爭能力。

 

　　在系統(tǒng)集成與IT項目管理方面。同樣必須具備豐富的經(jīng)驗，尤其是在大型項目建設(shè)過程中所涉及到的有關(guān)項目組織、過程管理、過程監(jiān)控、風險管理等方面，形成完整的知識體系，并制訂相關(guān)規(guī)范。

 

　　在業(yè)務(wù)外包服務(wù)方面。整體IT外包服務(wù)提供商還必須熟悉銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域知識，并具備一定的金融業(yè)務(wù)外包服務(wù)能力和經(jīng)驗，目前金融服務(wù)業(yè)務(wù)外包行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的高速成長期，尤其是近年來發(fā)展迅猛。目前我國金融業(yè)務(wù)外包已經(jīng)開始起步并呈現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的趨勢。金融服務(wù)業(yè)務(wù)外包有利于強化金融機構(gòu)的核心競爭力，減少交易和操作風險、降低經(jīng)營成本、優(yōu)化人力資源。以服務(wù)為導(dǎo)向，通過各部門之間的協(xié)同，完好地執(zhí)行客戶服務(wù)流程。

 

　　模式的優(yōu)勢

 

　　城商行采用整體IT服務(wù)外包模式后可全面解決IT規(guī)劃建設(shè)與投資問題，同時從城商行長遠的業(yè)務(wù)發(fā)展來看選擇整體外包服務(wù)，不僅使城商行的信息系統(tǒng)建設(shè)從傳統(tǒng)的投資模式轉(zhuǎn)變?yōu)橘徺I服務(wù)模式，把信息系統(tǒng)的購置、管理、服務(wù)等多項成本，轉(zhuǎn)變?yōu)閱渭兊倪\行服務(wù)費用，也徹底解決了城商行技術(shù)人才短缺和IT支持業(yè)務(wù)能力不足的問題，規(guī)避了IT系統(tǒng)投資和運行的風險，保障銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)高效發(fā)展。

 

　　城商行選擇整體IT外包服務(wù)模式，可以給城商行帶來的價值總結(jié)如下：

 

　　快速建立成熟的、先進的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。如果城商行自行投資建設(shè)新一代IT系統(tǒng)，按照國內(nèi)先進銀行的IT建設(shè)歷程，以目前城商行的科技團隊需要五到十年時間，同時由于缺乏專業(yè)人員項目實施費用也會大大提高，而因IT系統(tǒng)建設(shè)慢、制約業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的經(jīng)營性的損失更是巨大而無法估量的。整體IT外包服務(wù)提供商已形成了一套完整、成熟、先進的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，城商行在其幫助下可快速建立起符合業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，大大減低建設(shè)成本、建設(shè)周期與建設(shè)風險。同時作為面向銀行的專業(yè)IT服務(wù)商，與眾多國際、國內(nèi)知名產(chǎn)品廠商保持著長期、密切的合作，并掌握了相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、維護能力，這也有助于幫助城商行進行持續(xù)改進。

 

　　幫助城商行節(jié)省IT投資，規(guī)避投資風險。先進的銀行整體IT系統(tǒng)包含的應(yīng)用系統(tǒng)不僅數(shù)量眾多，投資金額大，而在項目實施周期長的同時也伴隨項目風險大，存在較大的投資風險。整體IT外包服務(wù)提供商已擁有一套完整的先進銀行整體IT系統(tǒng)的建設(shè)經(jīng)驗，可有效幫助城商行IT系統(tǒng)建設(shè)縮短建設(shè)周期，同時降低整體IT投資費用，全面規(guī)避IT建設(shè)投資風險。

 

　　共享整體IT外包服務(wù)提供商專業(yè)化的數(shù)據(jù)中心與基礎(chǔ)設(shè)施。整體IT外包服務(wù)提供商作為專業(yè)從事IT外包運營服務(wù)的公司，擁有一支高素質(zhì)國際化的IT基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計、實施和運營管理團隊，有豐富的IT外包運營管理經(jīng)驗，在銀行IT運行管理領(lǐng)域業(yè)已積累了一套先進的管理模式、完善的管理體系及強大的風險控制能力。并可同時提供完全符合國際T4標準并通過了ISO27001和ISO20000認證標準的數(shù)據(jù)中心，作為城商行的數(shù)據(jù)與災(zāi)備中心。能夠為城商行提供全面的IT服務(wù)。

 

　　有效促進業(yè)務(wù)發(fā)展的增值服務(wù)。整體IT外包服務(wù)提供商可利用多年服務(wù)銀行的過程中積累的豐富銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、營銷和管理等領(lǐng)域的經(jīng)驗，以及大批熟悉國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)、管理的資深專家。在服務(wù)客戶的過程中，除了IT系統(tǒng)的規(guī)劃、建設(shè)之外，還能夠為客戶提供有效促進業(yè)務(wù)發(fā)展的增值服務(wù)，如：銀行卡和電子銀行業(yè)務(wù)外包，協(xié)助客戶進行大客戶市場開發(fā)與維護，協(xié)助客戶進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新與設(shè)計，提供零售與電子銀行業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，為客戶提供流程銀行、作業(yè)集中處理、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、風險管理等領(lǐng)域的咨詢服務(wù)等。

 

　　快速形成專屬城商行IT專業(yè)服務(wù)團隊。目前國內(nèi)城市商業(yè)銀行由于專業(yè)人才匱乏的原因，部分城商行紛紛在北京或上海耗費巨資建立數(shù)據(jù)中心和研發(fā)中心，一般人員都不少于150人，每年花費約六七千萬元。城商行采用IT服務(wù)整體外包模式后，一方面城商行可全面共享整體IT外包服務(wù)提供商提供的專業(yè)IT團隊，一方面減少了因人才聘用或流失而花費的精力、成本以及面臨的相關(guān)壓力，節(jié)省了培訓(xùn)方面的開支，增加了人力資源配置的靈活性。另一方面通過和整體IT外包服務(wù)提供商的合作也可以使銀行員工不斷接觸新的業(yè)務(wù)理念和IT解決方案，提高現(xiàn)有員工利用科技進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。外包不是使銀行科技人員無事可做，而是使現(xiàn)有科技人員擺脫繁雜的日常系統(tǒng)維護工工作，將主要精力放在技術(shù)管理以及利用IT系統(tǒng)進行新的業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新研究和推廣上面。

 

　　整體IT服務(wù)外包后，城商行能更專注于提高自己的核心競爭力，大力發(fā)展金融業(yè)務(wù)，嘗試走差異化之路，不斷提高服務(wù)水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。而不必受限于自身IT能力不足帶來的困難。

 

　　(作者單位：北京智控美信信息技術(shù)公司)