商業(yè)銀行信息化是我國商業(yè)銀行經(jīng)營和管理從以物質(zhì)與能量為經(jīng)營結(jié)構(gòu)重心向以信息與知識為經(jīng)營結(jié)構(gòu)中心轉(zhuǎn)化的過程。在這個過程中，要不斷地采用現(xiàn)代信息技術(shù)裝備我國商業(yè)銀行各部門和各領(lǐng)域，從而通過信息的獲取、處理、儲存、利用等極大地提高其勞動生產(chǎn)率。加入世貿(mào)組織后，我國商業(yè)銀行信息化問題就顯得越發(fā)重要。五年以后，我國商業(yè)銀行跟外資商業(yè)銀行將在同一環(huán)境中求生存、求發(fā)展，而外資銀行信息化程度非常高。這就要求我們必須在五年內(nèi)基本趕上或接近外資銀行的信息化水平，否則就會喪失競爭主動權(quán)。

　　我國商業(yè)銀行信息化的發(fā)展歷程大致經(jīng)過了以下幾個階段：從七十年代末到八十年代中期，處于柜臺業(yè)務(wù)信息化的起步階段。從八十年代中期九十年代初期，開始使用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)銀行部分業(yè)務(wù)實時聯(lián)機處理。九十年代初期至今，我國商業(yè)銀行信息化進入了一個快速發(fā)展階段。全國金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)基本框架已經(jīng)基本搭建，各商業(yè)銀行相繼建成綜合業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)、管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、電子資金清算系統(tǒng)、電子資金匯兌系統(tǒng)等，一個多功能的、開放的商業(yè)銀行信息化體系已經(jīng)初步形成。

　　應(yīng)該說，我國商業(yè)銀行信息化已經(jīng)取得了可喜的成績，但是，與國外發(fā)達國家相比，還存在不少的問題。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　一是服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)快速發(fā)展。二是尚未形成有效整合的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。各銀行之間缺乏互聯(lián)互通，使銀行系統(tǒng)之間缺乏有效整合，銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)缺乏有效利用，都影響了信息化價值的挖掘和發(fā)揮。三是目前的網(wǎng)絡(luò)體系難以支撐信息化的進一步發(fā)展。四是目前我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)服務(wù)中缺乏創(chuàng)新，從而影響其在信息化方面的投入。

　　如何加速我國商業(yè)銀行信息化發(fā)展？筆者認為應(yīng)抓好以下幾個方面：

　　一、數(shù)據(jù)集中化。從方便管理、降低成本、準確提供客戶信息數(shù)據(jù)等角度講，利用銀行大機設(shè)備，完成銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)；利用呼叫中心技術(shù)，完成以客戶為中心的服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，是我國商業(yè)銀行信息化發(fā)展的最佳選擇。當(dāng)前銀行信息化建設(shè)的模式，從網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)到管理信息系統(tǒng)，都在圍繞著“大集中”這條主線前進。

　　商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的“大集中”首先要求相對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)做為后盾才能達到。另一方面，銀行業(yè)需要推出大量新型的業(yè)務(wù)以及相關(guān)的電子化處理，同樣需要有強大的網(wǎng)絡(luò)支撐。大多數(shù)銀行以往分散處理模式下建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)不能滿足集中的要求，需要進行升級改造，直到能夠基本滿足新形勢下的需求為止。

　　二、產(chǎn)品多樣化。銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)和強大的信息處理能力使提供多樣化的產(chǎn)品成為可能。傳統(tǒng)的、發(fā)展緩慢的存款、貸款業(yè)務(wù)并非銀行今后所要從事的主要業(yè)務(wù)。諸如投資銀行業(yè)務(wù)等智力密集化程度較高的業(yè)務(wù)將會是未來銀行經(jīng)營中體現(xiàn)其競爭優(yōu)勢和實現(xiàn)利潤的關(guān)鍵領(lǐng)域。目前在美國，最先進的銀行可以提供近200多種金融服務(wù)產(chǎn)品，一般銀行也可提供近120多種金融服務(wù)產(chǎn)品。我國商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，已經(jīng)使新的信息金融服務(wù)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如自助銀行、電子銀行、家庭銀行等，信息本身將成為我國商業(yè)銀行向客戶提供的一項主要服務(wù)產(chǎn)品。

　　三、服務(wù)個性化?，F(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的發(fā)展極大地改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式，銀行業(yè)走向了一個以客戶為導(dǎo)向的金融時代，注意收集客戶信息并進行充分的數(shù)據(jù)挖掘、調(diào)整和創(chuàng)新服務(wù)項目，設(shè)計出高附加值、特色強的金融產(chǎn)品是銀行經(jīng)營策略的核心所在。銀行的經(jīng)營優(yōu)劣將更多地體現(xiàn)在銀行服務(wù)的便利、高效、準確及如何應(yīng)用先進的商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)挖掘客戶信息的潛在價值，并利用這些信息來改進銀行服務(wù)，提高競爭能力上。

　　四、網(wǎng)點虛擬化。網(wǎng)點是我國商業(yè)銀行的重要組成部分和對外服務(wù)的窗口，隨著我國商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)點將逐漸無人化、虛擬化。無人化網(wǎng)點是利用現(xiàn)代銀行機具和綜合信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成的智能服務(wù)網(wǎng)點，如自動化銀行。虛擬化網(wǎng)點則是通過虛擬現(xiàn)實技術(shù)和商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成的非實體網(wǎng)點。虛擬化網(wǎng)點由于沒有物理結(jié)構(gòu)和物理建筑，沒有銀行員工，因而營運成本大為降低。同時，虛擬化網(wǎng)點可以通過綜合信息網(wǎng)絡(luò)在任何地點、時間為客戶提供金融服務(wù)，會大大提高我國商業(yè)銀行的服務(wù)能力和競爭力。

　　五、管理知識化。知識管理是以人為中心，以信息為基礎(chǔ)，以知識創(chuàng)新為目標，將知識看作是一種可開發(fā)資源的管理思想，現(xiàn)代商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品不可能形成壟斷，商業(yè)銀行的利潤實現(xiàn)主要靠管理和服務(wù)，因此，要加強知識管理，利用商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)完成對客戶信息的收集和跟蹤分析，運用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，完成信息的挖掘，形成科學(xué)決策。未來銀行的效率更取決于知識管理的效率，商業(yè)銀行的管理充分體現(xiàn)為對知識信息的管理和管理工具的智能信息化。

　　六、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化。信息技術(shù)的創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)功能體現(xiàn)在我國商業(yè)銀行信息化上就是利用信息技術(shù)對傳統(tǒng)商業(yè)銀行信息化改造，從而使客戶更直接、更快捷、更個性化地獲得商業(yè)銀行金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行是商業(yè)銀行信息創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化的一個很好的范例。銀行第一次不再只把現(xiàn)代信息技術(shù)和通信技術(shù)用作開展業(yè)務(wù)的技術(shù)輔助工具，而把它作為獨立營銷系統(tǒng)的基礎(chǔ)，甚至把它作為建立一個嶄新銀行模式的基礎(chǔ)。信息創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化還在于促進銀行業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變，使我國商業(yè)銀行的經(jīng)營理念由以金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)到以客戶為中心上來。