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阿里巴巴:大數(shù)據(jù)控制信貸風險初露端倪

2013-10-11 11:27:35 新華網(wǎng)  點擊量: 評論 (0)
人們習慣性地認為,只有銀行才能建立信用體系,然而在大數(shù)據(jù)時代,互聯(lián)網(wǎng)公司運用大數(shù)據(jù)控制信貸風險已初露端倪。  阿里巴巴、淘寶、天貓這些阿里系的電商平臺,在深耕電商領(lǐng)域的同時,記錄著各個商家、網(wǎng)店的
人們習慣性地認為,只有銀行才能建立信用體系,然而在大數(shù)據(jù)時代,互聯(lián)網(wǎng)公司運用大數(shù)據(jù)控制信貸風險已初露端倪。

  阿里巴巴、淘寶、天貓這些“阿里系”的電商平臺,在深耕電商領(lǐng)域的同時,記錄著各個商家、網(wǎng)店的銷售額、信用記錄、顧客流量、評論、商品價格和存貨等信息。通過這種模式獲取了大量企業(yè)以及消費者的行為數(shù)據(jù),進而建立信用體系區(qū)分信用等級,阿里小貸由此而生。

  若以銀行體系來評價這類網(wǎng)上商家,大多數(shù)都不符合貸款資格。

  除了影視行業(yè),大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的運用體現(xiàn)得更為直觀。在說阿里之前,不得不提美國的公司Kabbage。

  Kabbage是一家在美國為網(wǎng)上商家提供金融信貸服務(wù)的公司,于2010年4月上線,主要目標客戶是ebay、Amazon、PayPal等電商。它的奇特之處在于,其通過獲取ebay等公司的網(wǎng)店店主的銷售、信用記錄、顧客流量、評論、商品價格和存貨等信息,以及他們在Facebook和Twitter上與客戶的互動信息,借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),把這些店主分成不同的風險等級,以此來確定提供貸款金額數(shù)量與貸款利率水平,風險過高則拒絕,風險高低與利率成正比,與貸款金額成反比。

  顯然,若以銀行體系來評價這類網(wǎng)上商家大多數(shù)都不符合銀行的貸款資格,不過在互聯(lián)網(wǎng)時代,Kabbage的案例說明了運用大量數(shù)據(jù)足以支撐這些小微企業(yè)信用評價體系。

  Kabbage的這種模式也在國內(nèi)被成功運用,阿里便是其中一個典型。

  一個公開的數(shù)據(jù)是,截至2013年6月末,阿里小貸成立3年多來,已累計為逾32萬家電商平臺上的企業(yè)及個體戶提供融資,累計投放貸款超過1000億元。資料顯示,2010年以來,阿里巴巴先后成立浙江阿里小額、重慶阿里小貸,起初只針對50萬元以下貸款,貸款流向為阿里巴巴旗下中小企業(yè)。

  “大多數(shù)小微企業(yè)或個體戶因無抵押、無擔保,加之規(guī)模較小風險太大,均被銀行拒之門外。”一位小貸公司CEO對記者表示。不過,阿里小貸卻與眾不同,借款者并不用提交任何抵押與擔保,憑借的是企業(yè)的“信譽”這一資源,這與傳統(tǒng)銀行的貸款模式形成了鮮明對比。

  信譽從何而來?這些小微企業(yè)每天在阿里巴巴、淘寶、天貓這些平臺做買賣,留下了包括運營資金、上下游客戶信息等各類數(shù)據(jù)。顯然,阿里對這些企業(yè)的信譽了如指掌。

  上述小貸公司CEO進一步稱,阿里小貸實際上是利用了大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了快速信貸審批,這與Kabbage提供信貸服務(wù)的企業(yè)類似。

  在此基礎(chǔ)上,阿里金融于又6月13日推出余額寶,短短2個多月便震撼銀行界。

  之所以有如此大量數(shù)據(jù),亦離不開阿里巴巴服務(wù)客戶的核心理念。阿里巴巴內(nèi)部人士對記者坦言,如何服務(wù)好客戶是首選。而在此基礎(chǔ)上衍生出的數(shù)據(jù),則是能夠更好地為客戶服務(wù)。

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責任編輯:和碩涵

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