光伏+保險：漫漫長路慢慢行

2017-04-14 10:58:21 大云網　點擊量：評論 (0)

4月售電研討會——解讀政策洞悉市場華北電力大學·北極星電力網售電研討會北極星太陽能光伏網訊:4月9日，周末，輕松的神經和歡愉的狀態被一則重磅信息打破。當天下午2點30分，中紀委官網發布消息：中國保險監督管

4月售電研討會——解讀政策洞悉市場華北電力大學·北極星電力網售電研討會

北極星太陽能光伏網訊:4月9日，周末，輕松的神經和歡愉的狀態被一則重磅信息打破。當天下午2點30分，中紀委官網發布消息：“中國保險監督管理委員會黨委書記、主席項俊波涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查。”

一石激起千層浪，社會各界廣議，探究項俊波背后的金融版圖和手中犀利的保險牌照，隨后，也不乏擔憂和疑慮：這些年，頻頻亮相的“明天系”“安邦系”“富德系”“復星系”“寶能系”“平安系”……都是依靠著保險行業的輸血送氧，才能確保“大鱷”不死的，而這當中，也不乏如安邦者，將目光投向了光伏行業，光伏和保險的關聯和背后的“故事”，也有待一探究竟。誠然，保險業自1978年改革開放后，就逐步以迅猛態勢加速發展，追溯起來，中國光伏產業或許并沒有如此悠久的歷史可以挖掘，但翻開發展的史料，仍有很多可說。

從起步到加速

保險，本意是穩妥可靠，后延伸成一種保障機制。保險的意義就在于在投保人遭受意外時，能夠給業主一些補償、彌補損失。保險行業進入光伏產業，無疑本意是促進產業整合，為相關利益主體分散風險、提供保障。

2008年~2010年，由于國內產品供不應求，組件廠商大多采用以保險公司的一年期保單充當25年期保單的方式“來應付海外買家”，“這個保險的弊端很明顯，企業一旦破產，保險隨即終止，買家權益根本沒有保障。”一旦投保人破產或者財務困難，保費支付無法延續，保單也就將終止而不再存續。

而2010年以后的2年，來自歐美的保險公司如慕尼黑再保險公司和PowerGuard紛紛開發了各自的25年期組件功率保險產品，由于沒有足夠的經驗數據支持，這些保單條款都十分苛刻。但此時，國內諸多大型組件廠商如賽維LDK、正泰太陽能、英利為全力開拓海外市場、滿足國際客戶需求，只能被迫選擇投保。

2011年~2012年，光伏產業面臨產能過剩、低價競爭的發展困局，歐美“雙反”浪潮席卷，國內企業低價“廝殺”，“金太陽”工程雖然有光明的目標卻由于推進過程中的種種問題導致有始無終，因諸多“騙補”事件為行業乃至社會所詬病，行業風險更加翻倍暴露出來。2012年10月，國內終于推出了首個光伏組件25年期保險產品，在有效期內，一旦光伏組件企業倒閉，買方利益仍有保障，預示著國內保險產品向光伏行業邁出了重要一步，也開啟了國內產業提高含金量、加強規范化、標準化建設的步伐。

2013年~2014年，針對中國光伏產業的反傾銷調查爭議再次將中國光伏產業與金融服務體系的融合推到了風口浪尖，以中國保險機構承保的需求日益迫切。2014年，國內第一份涉及光伏電站運營損失的險種推出，成為市場通過發電量保險和產業基金路徑，為即將啟動的分布式光伏項目撬動銀行貸款的重要手段。其時，安邦財險、國家電網旗下英大泰和財產保險公司，以及外資保險公司怡和立信保險公司等多家保險公司近期都在進行這方面的嘗試。同年，協鑫新能源還同瑞士再保險和永誠財險簽訂了太陽輻射發電指數產品，成為國內太陽能光伏電站首次利用太陽輻射發電指數保障其發電收入。

隨后的幾年，保險和再保險持續在光伏產業中發力，項目保險在產業發展中也扮演了更加重要的角色。“光伏+數據+金融”的融合趨勢愈發凸顯，眾多光伏企業也聯合金融保險企業，試水行業保險。2016年，蘇美達能源與鼎和財產保險、德國萊茵合作，開展國內首例光伏電站發電量保險合作；漢能和中國人壽財險合作開啟“光伏+保險”扶貧新模式；山東航禹與中路保險簽訂國內首份光伏扶貧項目綜合運營保險。

從借鑒到避險

據了解，目前市場上的光伏保險包括四個主要種類。

其一，財產保險。主要指以有形財產和無形財產為保險標的的保險。不論是上文提到過的國內首個針對光伏組件的25年期不可撤銷型保險產品，還是隨后相繼問世的類似產品，保險都以確保產品質量為目標，即在非因被保險人的過錯產品損壞時，保險公司賠償被保人財產損失。還有一類財產險，名為營業中斷保險又稱作利潤損失保險，承保的不是直接的財產損失，而是因這種財產損失所導致的后續損失，是指因物質財產遭受損失而導致投資者的營業受到干擾或暫時中斷而遭受損失的風險，是依附于財產保險或機器損壞險等險種上的一種擴大的保險，這樣和上述國內第一份涉及光伏電站運營損失險含義相符。

其二，產品責任保險。指生產廠家或銷售商生產、出售的產品或商品在保險公司承保區域內發生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產損失，依法應由被保險人承擔責任時，保險公司將依據保險條款的規定，負賠償責任。

其三，保證保險。保證保險承保的是信用風險，是被保證人根據權利人的要求投保自己信用的一種保險。在約定的保險事故發生時，被保險人在約定的條件和程序成熟時方能獲得賠償的一種保險方式。例如，上文所述賽維LDK為其新型模塊購買慕尼黑再保險公司的性能保證保險，慕尼黑再保險公司特別企業風險部門的新型性能保證保險將提供25年期的LDK太陽能模塊性能保證，保證最初10年LDK太陽能模塊效率保持至少90%，其后15年至少80%。