如今裝一套5千瓦的光伏電站，正規(guī)廠家的價(jià)格一般都在3到4萬(wàn)左右，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)是筆不小的開(kāi)銷，雖然是在投資，差不多6年就能收回成本，但是很多小伙伴會(huì)擔(dān)心萬(wàn)一遇到天災(zāi)人禍，自身利益受到損害怎么辦?萬(wàn)一傷到別人要賠錢怎么辦?

于是買了保險(xiǎn)，但是事故發(fā)生時(shí)人都懵了，該找誰(shuí)處理、怎么處理、幾天能拿到賠付、能賠多少錢呢?

首先看懂兩個(gè)名詞

理賠限額：保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過(guò)損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的賠償方式。

免賠額：指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。

正常都會(huì)投保以下兩種保險(xiǎn)

一. 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

自然災(zāi)害及意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或損失。包括：雷電、暴雨、洪水、風(fēng)龍卷、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵、地震、海嘯、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂、盜竊/搶劫等。

1. 臺(tái)風(fēng)

理賠限額：沿海區(qū)域，12級(jí)及以上臺(tái)風(fēng)造成的損失，累計(jì)賠償限額為總保險(xiǎn)金額的40%。

免賠額：沿海區(qū)域，12級(jí)及以上臺(tái)風(fēng)造成的損失適用于免賠額為每次事故絕對(duì)免賠人民幣5000元或核定損失金額的25%，以高者為準(zhǔn)。

2. 地震

理賠限額：每次事故賠償限額不超過(guò)主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%。

免賠額：每次事故免賠額不低于人民幣1萬(wàn)元或損失金額的5%，兩者以高為準(zhǔn)。

3. 其他自然災(zāi)害

包括：雷電、暴雨、洪水、風(fēng)龍卷、冰雹、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵、海嘯等。

理賠限額：保險(xiǎn)金額。

免賠額：因自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，每次事故絕對(duì)免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的 10%，兩者以高為準(zhǔn)。

4. 其他事故

包括：罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂、盜竊/搶劫等非自然災(zāi)害造成的事故。

理賠限額：保險(xiǎn)金額。

免賠額：人民幣1000元。

二. 第三者責(zé)任險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因發(fā)生保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，在法律上應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意而支付的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

理賠限額：保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)及以下：限額為10萬(wàn);保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)至40萬(wàn)(含)：限額為20萬(wàn);保險(xiǎn)金額大于40萬(wàn)：限額為30萬(wàn)。

免賠額：其他事故免賠：人民幣1000元;因自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，每次事故絕對(duì)免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

特別制定的擴(kuò)展條款

一. 地震擴(kuò)展條款

由于烈度達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的所在地抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)的地震或由此引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

注意：由于建筑物未達(dá)到國(guó)家建筑質(zhì)量要求(包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn))造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)人提供建筑物本身的抗震設(shè)防達(dá)標(biāo)證明、建筑物的建筑結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明，被保險(xiǎn)人未能提供上述證明材料或證明材料不真實(shí)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

二. 盜竊/搶劫擴(kuò)展條款

經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方同意，由于使用暴力手段進(jìn)出保險(xiǎn)標(biāo)的坐落地址或被電子監(jiān)測(cè)系統(tǒng)記錄的，并經(jīng)公安部門證明確系盜竊或搶劫行為造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

下列損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

1. 被保險(xiǎn)人家庭成員直接或間接參與盜竊及內(nèi)外串通、故意縱容他人盜竊或搶劫所致的損失。

2. 保險(xiǎn)標(biāo)的坐落地址發(fā)生火災(zāi)、爆炸時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的盜竊損失。

3. 無(wú)合格的防盜措施、無(wú)專人看管或無(wú)詳細(xì)記錄情況下發(fā)生的損失。

4. 營(yíng)業(yè)或工作期間、進(jìn)出庫(kù)過(guò)程中發(fā)生的盜竊損失。

5. 盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺。

注意：保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)后破案追回的保險(xiǎn)標(biāo)的，仍歸被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人應(yīng)將已獲賠款退還保險(xiǎn)人;對(duì)被追回保險(xiǎn)標(biāo)的的損失部分，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償。

事故理賠的4個(gè)步驟

第一步：出險(xiǎn)備案

出險(xiǎn)后第一時(shí)間撥打投保公司電話(要記好號(hào)碼哦!)，如發(fā)生人傷事故撥打120急救電話。

報(bào)案時(shí)，根據(jù)語(yǔ)音提示告知出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、是否有人身傷亡情況、初步損失情況等，等待理賠查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。

第二步：現(xiàn)場(chǎng)查勘

查勘人員會(huì)盡快與報(bào)案人取得聯(lián)系并詢問(wèn)出險(xiǎn)情況并指導(dǎo)報(bào)案人處理事故，報(bào)案人配合理賠人員做好查勘工作并相關(guān)資料收集工作，確認(rèn)此次事故的理賠內(nèi)容、范圍、金額等。

第三步：提交資料

被保險(xiǎn)人提供有關(guān)的事故證明、損失金額的證明材料;根據(jù)保險(xiǎn)公司要求收集索賠資料;將相關(guān)資料寄送給保險(xiǎn)公司售后服務(wù)專員。

第四步：保險(xiǎn)賠付

保險(xiǎn)公司對(duì)索賠單證進(jìn)行審核，并根據(jù)查勘情況及保單條款對(duì)損失進(jìn)行理算。用戶如果把理賠資料提交齊全、收款賬戶準(zhǔn)確無(wú)誤，當(dāng)天可結(jié)案，三個(gè)工作日內(nèi)付理賠款。

事故發(fā)生后要注意3件事

盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對(duì)因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

立即通知保險(xiǎn)人，并書面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失情況;故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查;對(duì)于拒絕或者妨礙保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查導(dǎo)致無(wú)法確定事故原因或核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法核實(shí)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

建議：想安裝光伏電站的小伙伴千萬(wàn)不要因?yàn)榈蛢r(jià)而選擇小集成商，一定要選擇大品牌從正規(guī)渠道安裝，一座光伏電站建起來(lái)，幾萬(wàn)塊錢花出去，更需要注重產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)。