湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)

2015-03-13 09:19:35

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一、項目綜述　　我社的信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)已完成上線。　　本次建設(shè)的信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)是一個覆蓋銀行信用風(fēng)險管理各方面需要的全面信用風(fēng)險管理支持系統(tǒng)，總體設(shè)計目標(biāo)旨在通過流程、數(shù)據(jù)、模型的整合提供先進(jìn)的

三、業(yè)務(wù)特色

　　本系統(tǒng)以數(shù)據(jù)完備性為基礎(chǔ)、以流程管理為主線、以信貸風(fēng)險防范為目標(biāo)，體現(xiàn)風(fēng)險與效率統(tǒng)一、快速適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。主要業(yè)務(wù)特色包括：

　　（一）產(chǎn)品靈活定義：我社由70多家法人機構(gòu)組成，系統(tǒng)需要支持各個法人機構(gòu)不同的貸款產(chǎn)品，并能夠迅速根據(jù)市場需求發(fā)布新產(chǎn)品。本次完成的信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)設(shè)計了政策化的授信產(chǎn)品體系和作業(yè)程序以及靈活的產(chǎn)品配置方法，產(chǎn)品政策的維護(hù)采用了“組件化管理、模塊化設(shè)計和參數(shù)化控制”的理念，授信業(yè)務(wù)的生產(chǎn)管理過程通過“裁剪、組合、授權(quán)”的方式予以實現(xiàn)，能夠快速支持產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險控制管理。

　　（二）支持內(nèi)部評級法：根據(jù)新資本協(xié)議中內(nèi)部評級法體系實施的相關(guān)要求，增強了各種風(fēng)險計算功能，以支持內(nèi)評體系的建立。系統(tǒng)增加了準(zhǔn)備內(nèi)評系統(tǒng)模型調(diào)用的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備程序以及單一法人客戶、集團客戶與債項內(nèi)評模型調(diào)用接口和界面程序；設(shè)計客戶定性指標(biāo)錄入和管理程序；增強客戶財務(wù)數(shù)據(jù)管理功能，確保財務(wù)數(shù)據(jù)與評級結(jié)果之間的勾稽和鎖定關(guān)系；在主系統(tǒng)外增加押品風(fēng)險緩釋能力計算子系統(tǒng)，體現(xiàn)新資本協(xié)議的風(fēng)險緩釋計算要求。

　　（三）多層次信息核查：為了防范信用風(fēng)險及操作風(fēng)險，保證在信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中收集的貸款客戶及業(yè)務(wù)信息的真實性，系統(tǒng)實現(xiàn)了客戶身份核查功能，可通過與公安部信息系統(tǒng)進(jìn)行實時對接，對身份證的真實性進(jìn)行核查；同時信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)建立了貫穿于整個信貸生命周期的數(shù)據(jù)項嚴(yán)格校驗及復(fù)核機制，保證了人行端征信數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

　　（四）移動辦公：根據(jù)農(nóng)戶貸款分布散、需求急的特點，我社統(tǒng)一建設(shè)了移動平臺辦公系統(tǒng)，以滿足遠(yuǎn)程貸后催收及貸后管理需求。通過移動終端與信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)直連，審貸過程可以在移動終端上完成，且可以在移動終端對信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中的客戶信息、合同信息、借據(jù)信息、額度信息、報表數(shù)據(jù)、貸后檢查報告的檢查結(jié)論等一系列信息數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢，在提高審貸速度的同時保證貸款質(zhì)量。

　　（五）賬務(wù)數(shù)據(jù)對接：信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)完成了與總賬系統(tǒng)對接。抵債資產(chǎn)的接收和處置可由信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)直接發(fā)起，賬務(wù)交易在總賬系統(tǒng)完成，在控制信貸風(fēng)險的同時保證了信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中信貸數(shù)據(jù)與賬務(wù)數(shù)據(jù)的一致性。