隨著綠色發(fā)展理念的興起，銀行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展受到越來越多關(guān)注。業(yè)界認(rèn)為，雖然銀行業(yè)發(fā)展綠色金融仍有商業(yè)模式等多方面挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，發(fā)展綠色金融或?yàn)殂y行業(yè)可持續(xù)發(fā)展探索出新路子。

多年前，我國銀行業(yè)就開始向綠色金融方向探索。2008年，興業(yè)銀行成為我國首家赤道銀行，開始依據(jù)赤道原則開展部分業(yè)務(wù)，即在進(jìn)行貸款融資等項(xiàng)目時(shí)，會(huì)考慮社會(huì)效益、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等。

據(jù)興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅介紹，過去十年，興業(yè)銀行累計(jì)為1.4萬余個(gè)項(xiàng)目，提供綠色融資超1.4萬億元，并在能效貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、綠色信貸資產(chǎn)證券化等方面，有不少創(chuàng)新之舉，取得較好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

從可持續(xù)發(fā)展角度看，綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)相對較低。“中國銀監(jiān)會(huì)截至2016年6月的數(shù)據(jù)顯示，我國銀行業(yè)綠色信貸的不良率約為0.4%，遠(yuǎn)低于銀行業(yè)的平均不良率。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說。

但這并不意味著銀行做綠色金融就是順風(fēng)順?biāo)模渲羞€有不少挑戰(zhàn)。中國社科院學(xué)部委員李揚(yáng)認(rèn)為，現(xiàn)在銀行業(yè)發(fā)展綠色金融還沒有很好的商業(yè)模式;現(xiàn)行的監(jiān)管框架沒有環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的專門關(guān)注和考慮等。

為應(yīng)對挑戰(zhàn)、抓住機(jī)遇，銀行首先需要轉(zhuǎn)變的是理念。“商業(yè)性機(jī)構(gòu)也需要考慮非經(jīng)濟(jì)因素。”李揚(yáng)說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展到這個(gè)階段，完全商業(yè)化的投資基本不存在，比如說要投資基礎(chǔ)設(shè)施，其實(shí)投資的是準(zhǔn)公共性的產(chǎn)業(yè)等。

此外，“還要強(qiáng)化市場配置綠色資源的能力。”中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任馬駿說，比如，做好強(qiáng)制性的環(huán)境信息披露體系，讓投資者識別誰是綠色的，誰不是綠色的，從而更有效地進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)性資源配置，減少污染產(chǎn)業(yè)的資源配置。

當(dāng)然，也有一部分項(xiàng)目確實(shí)因?yàn)橥獠啃砸蛩厥找娌粔蚋撸残枰嚓P(guān)激勵(lì)機(jī)制給予鼓勵(lì)。馬駿認(rèn)為，財(cái)政部門的貼息、擔(dān)保等，地方政府的綠債發(fā)行認(rèn)證成本補(bǔ)貼等，都是有益的激勵(lì)機(jī)制，可以使綠色收益不太高的部門達(dá)到收益要求，促進(jìn)綠色金融發(fā)展。